Vlada je uvela novi program javnog financiranja namijenjen onima koji si mogu priuštiti hipoteku, ali imaju poteškoća sa štednjom za predujam. Nazvan " Tu Casa" (Vaš dom) , dio je uredbe o stanovanju koju je odobrilo Vijeće ministara, a čiji je cilj olakšati kupnju prvog doma.
Prijedlog nije subvencija, već zajam kao dodatak privatnoj hipoteci. Mehanizam bi omogućio do 50.000 eura uz 0% kamate i bez naknada , formulu koju vlada namjerava usmjeriti putem Službenog kreditnog instituta (ICO). Međutim, mjeru još uvijek treba odobriti Kongres.
Što je Tu Casa i kako se uklapa u hipoteku?
Nacrt opisuje Tu Casa kao alat za ljude koji kupuju svoju prvu primarnu nekretninu hipotekom , uvijek kao dodatak financiranju koje pruža banka. Ne zamjenjuje hipotekarni kredit, već pokriva dio koji je najteže prikupiti na početku: predujam.
Iznos kredita izračunat će se kao 20% vrijednosti nekretnine , a ograničen je na 50.000 €. Ako nekretnina košta manje od 300.000 €, primjenjivat će se taj postotak; ako premaši taj iznos, maksimalni iznos ostat će 50.000 € . Na primjer, za kuću vrijednu 200.000 €, kredit bi mogao doseći 40.000 €.
Otplata je planirana u razdoblju do deset godina . Nadalje, tekst uključuje poček vezan uz rok hipoteke, s ograničenjem od 30 godina , tako da korisnik ne bi morao odmah početi otplaćivati ovu pomoć.
Novac bi došao iz proračuna Ministarstva stanovanja i urbane agende . ICO bi upravljao sredstvima s odvojenim računovodstvom i mogao bi reinvestirati otplate i prinose u nove operacije dok kreditna linija ostaje aktivna. Kada istekne, sva preostala sredstva vratila bi se u državnu blagajnu.
Koliko se može naručiti i koji su poznati uvjeti?
Izračuni su jednostavni: financira se manji iznos od 20% cijene nekretnine i 50.000 €. Za stan od 300.000 €, ograničenje bi bilo 50.000 €; za onaj vrijedan 250.000 €, maksimalna pomoć također bi bila 50.000 €. Međutim, ako nekretnina vrijedi 200.000 €, kredit ne bi mogao biti veći od 40.000 €.
Zajam bi imao kamatnu stopu od 0% i bez naknada. Uredba propisuje rok otplate do deset godina i poček koji bi se protezao tijekom cijelog trajanja hipoteke, ne dulje od 30 godina. Specifični detalji o tome kako će se primjenjivati u svakom slučaju još se finaliziraju.
Jedna od najupečatljivijih nepoznanica jest da nacrt ne postavlja dobnu ili dohodovnu granicu . Niti utvrđuje maksimalnu cijenu kupljene nekretnine. Tekst prepušta te detalje budućem dogovoru Vijeća ministara, koje će definirati korisnike, ograničenja, početni iznos i postupak prijave.
Izvori iz industrije očekivali su da će mjera biti usmjerena samo na mlade ljude, ali početni prijedlog je ne ograničava na tu skupinu. Mogu se prijaviti osobe različitih dobnih skupina, pod uvjetom da ispunjavaju uvjete za kasnije odobrenje. Javnom upravom bi se bavio ICO ( Službeni kreditni institut), u okviru posebnog administrativnog okvira.
Maksimalna preprodajna cijena i sitni tisak
Uredba uključuje ključni uvjet: kuće kupljene financiranjem od Tu Case trajno će biti podložne maksimalnoj cijeni prijenosa . U kasnijim prodajama ne mogu se prodati za više od kupovne cijene prilagođene inflaciji (CPI).
Ovo ograničenje moglo bi uključivati vrijednost određenih radova obnove ili poboljšanja, pod uvjetom da se izvode u skladu s propisima. Ograničenje bi moralo biti uključeno u javni dokument i registrirano u zemljišnim knjigama , s ciljem sprječavanja da javne subvencije potiču rast cijena.
Mjera neće biti odmah dostupna. Sama uredba odnosi se na naknadni sporazum o finaliziranju detalja, što je tipično za zakonodavstvo koje se brzo izrađuje kao odgovor na javni pritisak zbog deložacija i stambene krize. Vlada još nije odredila početno financiranje linije.
Validacija u Kongresu i druge mjere uredbe
Budući da se radi o kraljevskom dekretu-zakonu, tekst zahtijeva odobrenje Kongresa zastupnika da bi se nastavio primjenjivati. Izvršna vlast zatražila je izvanrednu plenarnu sjednicu za ovaj petak i uvjerena je u donošenje dviju stambenih dekreta, iako se ne očekuje da će glasovanje biti lako.
Uz Tu Casa, paket uključuje produljenje zaštite od deložacija za ranjive osobe do 2030. , reguliranje sezonskog najma i najma soba, pružanje poreznih olakšica za stanodavce i najmoprimce te ograničavanje spekulativnih kupnji. Također propisuje da pristupačno stanovanje ne smije prelaziti 30% medijana dohotka općine.
Što se tiče oporezivanja, najmoprimci s oporezivim dohotkom ispod 33.007,20 eura mogli bi odbiti do 10% svoje najamnine , s ograničenjima koja bi omogućila uštedu od oko 1.163 eura godišnje u određenim dohodovnim razredima. Najmodavci koji snize najamninu za više od 5% mogli bi imati koristi od smanjenja poreza na dohodak između 70% i 100%.
Povećanje najamnine bit će iznimno ograničeno do kraja 2027.: ako najamnina već prelazi referentni indeks, ne može se povećati; ako ne prelazi, maksimalno povećanje bit će 2% . Turistički apartmani podliježu stopi PDV-a od 10%, a veliki najmodavci suočit će se s privremenim ograničenjima kupnje nekretnina za manje od 70% njihove procijenjene vrijednosti.
Prijedlog za kredite do 50.000 eura uz 0% kamate postao je jedan od najrazmatranijih aspekata uredbe. Njegova provedba ovisit će o odobrenju parlamenta i naknadnim propisima koji će odrediti tko može podnijeti zahtjev za kredit, koja su ograničenja i pod kojim postupkom. Do tada, Tu Casa ostaje najavljena mjera, s poznatim općim uvjetima, ali mnogim detaljima koji tek trebaju biti finalizirani.
