Mirovinska pitanja ponovno su u prvom planu rasprave, a mirovinski planovi dobivaju na popularnosti kao način nadopunjavanja državnih mirovina . Raspon proizvoda je širok i obuhvaća sve, od vrlo konzervativnih profila do izrazito agresivnih opcija, tako da samo gledanje na brojku povrata nije dovoljno: profil rizika, investicijski horizont i naknade važni su čimbenici . Saznajte više o različitim vrstama mirovinskih planova kako biste donijeli najbolju odluku.
Prilikom odabira važno je uzeti u obzir investicijsku politiku (dionice, mješoviti ili fiksni prihod), iskustvo menadžerskog tima i koliko ste daleko od mirovine. S duljim vremenskim horizontima obično ima smisla prihvatiti malo više volatilnosti; nakon vrhunca doprinosa, mnogi štediše prelaze na stabilnije opcije. Također je ključno zapamtiti da naknade izravno utječu na neto prinos.
Mješoviti varijabilni dohodak
Mješoviti fondovi vezani uz dionice postali su omiljena opcija na tržištu: imaju oko 2,5 milijuna štediša , ukupno iznose približno 30.706 milijardi eura i obuhvaćaju preko dvjesto planova. U posljednjoj godini prosječni prinos bio je oko 3,92% , a više od polovice proizvoda premašilo je tu brojku.
Unutar ove kategorije, istaknuo se Avantage Fund (Renta 4) s prinosom od gotovo 14,46% tijekom 12 mjeseci i globalnim fokusom. Njegova ulaganja uključuju argentinske obveznice 2041 (otprilike 9,65%) , udio u Renta 4 Banco (otprilike 4,64%) te značajnu izloženost Tesli (otprilike 3,91%) i Proseguru (otprilike 3,42%) . Ukupna naknada za upravljanje i skrbništvo iznosi 1,4% . Riječ je o nedavno osnovanom fondu, stoga mu nedostaje sveobuhvatna srednjoročna i dugoročna evidencija.
Također je vrijedan pažnje Plan kapitalizacije GVC Gaescoa, s približnim dobitkom od 12,17% tijekom 12 mjeseci , 10,07% tijekom tri godine i gotovo 7,95% tijekom pet godina . Unutar portfelja, najveća ulaganja su Grifols i CAF (otprilike 5,66% odnosno 5,56%), a slijede Vidrala i Viscofán , uz obveznice koje su izdali Fidelidade i Sacyr . Ukupna provizija (upravljanje i skrbništvo) iznosi 1,5%.
Mješoviti fiksni dohodak
U mješovitim fondovima u kojima dominiraju obveznice, AXA upravlja Mundiplan Futuro Seguro, jednim od najuspješnijih u godini. Ovaj plan, trenutno zatvoren za nove upise i s planiranim dospijećem u rujnu, akumulirao je otprilike 26,42% u 12 mjeseci , s otprilike 10,5% tijekom tri godine i oko 5,66% tijekom pet godina . Njegova pristranost je očito defenzivna, s otprilike 76% uloženog u talijanske obveznice . Da biste bolje razumjeli kako planirati svoju mirovinu, pogledajte kako pristupiti mirovinskom planu.
Korak iza je Loreto Óptima (Loreto Mutua), koja je ostvarila prinos od oko 9,44% u posljednjoj godini , približno 5,79% u tri godine i blizu 4% u pet godina . Fiksni prihod čini oko 76% portfelja, a španjolski državni dug (državne zapise i obveznice) predstavlja gotovo 10% . U dionicama, 15% je alokirano u Infineonu, Siemensu i Prudentialu . Ukupna provizija ostaje na konkurentnih 0,49%.
Torba
Među planovima usmjerenima isključivo na dionice, plan Okavango (Abante) predvodi godinu s dobitkom od gotovo 34% u proteklih 12 mjeseci . S pristupom usmjerenim na Europu , financijski sektor čini otprilike 40% alokacije , dok nekretnine predstavljaju oko 19,7% . Po dionicama, pet najvećih udjela pridonijelo je uspješnosti fonda s otprilike 27,7%: CaixaBank (otprilike 5,9%) , Neinor (otprilike 5,7%) , Indra (otprilike 5,6%) , Sabadell (otprilike 5,5%) i Grenergy (otprilike 4,9%) . U duljim vremenskim horizontima, fond je posljednjih godina održavao dvoznamenkaste dobitke .
Plan ING Direct Ibex 35, kojim upravlja Renta 4, a marketingom ga nudi ING, također je među najboljima, s prinosom od oko 31,79% u protekloj godini . Njegova izloženost dionicama iznosi približno 82% , a ostatak je raspoređen između terminskih ugovora (približno 9%) , fiksnog dohotka (približno 6%) i gotovine (približno 2,5%) . Kako biste razjasnili sve nedoumice, pregledajte što je mirovinski plan i kako vam može pomoći u planiranju.
Kratkoročni fiksni prihod
Među konzervativnijim proizvodima, Caser se ističe svojim CR planom, koji se fokusira na dug eurozone (otprilike 96%) , s malim udjelom u SAD-u i Kanadi (otprilike 4%) . Njegov prinos doseže otprilike 5,02% tijekom 12 mjeseci , s brojkama blizu 2,61% tijekom tri godine i oko 0,87% tijekom pet godina . Strategija se oslanja na ETF-ove , a BNP Paribas, Amundi i BlackRock su među najznačajnijim udjelima.
Arquia Banca Monetario posluje unutar sličnih parametara, s prosječnim prinosom od približno 4,26% tijekom 12 mjeseci , 2,61% tijekom tri godine i 0,87% tijekom pet godina . Ulaže 100% u obveznice s fiksnim prihodom - s jakim naglaskom na korporativne obveznice (otprilike 76%) - i fokusom na Europu. Za više detalja pogledajte "Mislite li da je pravo vrijeme za otvaranje mirovinskog plana?".
Garantirano
Zajamčena ulaganja ponovno dobivaju na privlačnosti kada su tržišta nestabilna, u zamjenu za žrtvovanje dijela potencijala rasta. Plan BK Revalorización 2030 nudi povrat od oko 10,35% tijekom 12 mjeseci , približno 3,51% tijekom tri godine i pad od otprilike 0,45% tijekom pet godina , što bi se u svakom slučaju ostvarilo samo ako se otkupi prije dospijeća . Osmišljen je za povrat ulaganja u 2030. godini , ulaže u obveznice i naplaćuje proviziju od oko 0,91% . Da biste bolje razumjeli kako ovi proizvodi funkcioniraju, pregledajte kako otkupiti mirovinski plan.
RGA Protegido 2025 ostvaruje povrat od blizu 8,21% u godini ; to je plan koji više nije otvoren za marketing i s bližim se datumom isteka , tako da je prozor za pridruživanje zatvoren, a cilj mu je isporučiti obećano jamstvo na kraju razdoblja.
Prošli rezultati ne jamče buduće rezultate, a svaka kategorija se ponaša drugačije ovisno o ciklusu. Mudar odabir uključuje uravnoteženje rizika s ciljem svakog štediše, pregled naknada i praćenje vremenskog okvira do mirovine.
