Vrste mirovine u Španjolskoj: cjelovit vodič za mogućnosti i uvjete

Mirovina u Španjolskoj postala je znatno složenija posljednjih godina: promjene u zakonskoj dobi za umirovljenje, novi načini nastavka rada i primanja mirovine, različiti uvjeti ovisno o skupini... i, povrh svega, reforme koje se postupno provode do 2027. Razumijevanje svih opcija više nije samo za stručnjake: svatko tko se približava 55-60 godina mora imati ovu kartu vrlo jasnu.

U ovom vodiču pregledat ćemo sve vrste mirovina dostupne u Španjolskoj (standardna, prijevremena, djelomična, aktivna, fleksibilna, odgođena, invalidska, za teške radne uvjete, za samozaposlene, za državne službenike itd.), uključujući njihove dobne raspone, uvjete i specifične značajke. Cilj je pomoći vam da smireno odredite koja opcija najbolje odgovara vašoj situaciji i koju fleksibilnost imate za prijevremeni ili odgođeni odlazak u mirovinu bez ikakvih iznenađenja s vašom mirovinom.

Zakonska dob za umirovljenje i izračun osnovne mirovine

U Španjolskoj se standardna dob za odlazak u mirovinu postupno povećava od 2013. godine, dosegnuvši 67 godina u 2027. Točna dob za koju imate pravo ovisi o godini umirovljenja i broju godina uplaćivanja doprinosa za socijalno osiguranje.

Do 2026. godine, opće pravilo utvrđuje da će oni s najmanje 38 godina i 3 mjeseca uplaćivanja doprinosa moći otići u mirovinu sa 65 godina. Ako je povijest uplaćivanja doprinosa manja od tog praga, standardna zakonska dob za umirovljenje raste na 66 godina i 8 mjeseci. Ovi parametri u potpunosti utječu na sve oblike prijevremenog, djelomičnog ili odgođenog umirovljenja.

Iznos mirovine izračunava se korištenjem regulatorne osnovice , koja je prosjek doprinosnih osnovica iz posljednjih nekoliko godina. Trenutno se uzima u obzir 300 mjeseci (25 godina) doprinosa; najstariji doprinosi ažuriraju se prema indeksu potrošačkih cijena (CPI) i dijele s 350 kako bi se dobila regulatorna osnovica.

Na ovu regulatornu osnovicu primjenjuje se postotak povezan s brojem godina doprinosa . S minimalnim stažem od 15 godina imate pravo na 50% regulatorne osnovice, a za postizanje 100% u trenutnom konsolidiranom scenariju potreban je staž od oko 36 do 37 godina (cilj je 37 godina od 2027. nadalje). Godine kraće od ovog maksimuma smanjuju priznati postotak; možete saznati kako dodati do 5 dodatnih godina doprinosa kako biste poboljšali postotak.

Nadalje, mirovine temeljene na doprinosima prilagođavaju se godišnje na temelju prosječnog indeksa potrošačkih cijena prethodne godine. Primjerice, 2026. godine mirovine će se povećati za 2,8%, što će utjecati i na minimalni i na maksimalni iznos te osigurati da naknada ne gubi kupovnu moć u odnosu na inflaciju.

Redovno umirovljenje: opća referenca

Redovna mirovina je standardna opcija , koja se događa kada se dostigne zakonska dob koja odgovara akumuliranom razdoblju uplaćivanja doprinosa, bez ubrzavanja ili odgađanja izlaska s tržišta rada.

Za pristup ovoj mirovini potrebno je ispuniti nekoliko osnovnih uvjeta :

• godine zakonska dob za odlazak u mirovinu utvrđena za dotičnu godinu (na primjer, 65 godina s dovoljnim uplatama doprinosa ili 66 godina i 8 mjeseci ako se 38 godina i 3 mjeseca ne dosegne u 2026. godini).
• Minimalno razdoblje uplate doprinosa 15 godina, s najmanje 2 unutar 15 godina prije mirovine.
• Prestanak radne aktivnosti, osim ako nije prilagođen radno kompatibilnim aranžmanima (aktivnim, fleksibilnim ili djelomičnim).
• Zahtjev za mirovinu unutar roka: obično do 3 mjeseca prije ili 3 mjeseca nakon događaja koji je doveo do zahtjeva, a može se učiniti i istog dana kada je došlo do raskida.

Glavna prednost standardne mirovine je da, ako ste sakupili potrebne godine radnog staža, možete primiti 100% svoje mirovinske osnovice bez smanjenja koja nastaju kod prijevremenog umirovljenja. To je najčešća opcija za one koji ne žele negativno utjecati na svoju mirovinu i radije rade do zakonske dobi za umirovljenje.

Prijevremena mirovina: dobrovoljna, obvezna i drugi scenariji

Prijevremeni odlazak u mirovinu omogućuje vam odlazak u mirovinu prije zakonske dobi za odlazak u mirovinu , uz cijenu smanjenog iznosa mirovine putem koeficijenata smanjenja. Ne postoji samo jedna vrsta prijevremenog odlaska u mirovinu, već nekoliko različitih scenarija, svaki sa svojim pravilima.

Dobrovoljno prijevremeno umirovljenje

Dobrovoljno prijevremeno umirovljenje namijenjeno je onima koji odluče prestati raditi do dvije godine prije svoje standardne dobi za umirovljenje. Primjerice, 2026. godine netko sa standardnom dobi za umirovljenje od 66 godina i 8 mjeseci mogao bi dobrovoljno otići u mirovinu sa 64 godine i 8 mjeseci; ako im je zakonska dob za umirovljenje 65 godina zbog dugog razdoblja uplaćivanja doprinosa, mogli bi otići u prijevremenu mirovinu sa 63 godine.

Glavni zahtjevi su:

• Ne biti u situaciji prisilnog otkaza (To je dobrovoljna odluka, a ne rezultat objektivnog otkaza ili sličnog).
• Da je doprinosio najmanje 35 godina, s najmanje 2 unutar 15 dana prije datuma umirovljenja.
• Otpust ili situacija ekvivalentna otpustu (naknade za nezaposlenost, bolovanje itd.).

Glavni nedostatak je što se prijevremenim odlaskom u mirovinu primjenjuju koeficijenti smanjenja na mirovinu . Od 2022. godine ta smanjenja se izračunavaju po mjesecu prijevremenog umirovljenja i prilagođavaju se prema broju godina uplata doprinosa. Kao smjernica, za maksimalno prijevremeno umirovljenje od 24 mjeseca, smanjenja mogu biti približno:

• Un 21% smanjenja s manje od 38 i pol godina doprinosa.
• Oko 19% ako imate između 38,5 i 41,5 godina citirano.
• Oko 17% ako je karijera između 41,5 i 44,5 godina.
• I otprilike jedan 13% ako imate više od 44 i pol godine citat.

Nadalje, takozvani kriterij upravljanja 4/2024 uvodi posebnu odredbu za one čija bi povijest doprinosa generirala mirovinu veću od zakonskog maksimuma. U tim slučajevima, ako zatraže dobrovoljno prijevremeno umirovljenje, koeficijent smanjenja primjenjuje se na trenutni maksimalni iznos, a ne na teoretsku neograničenu mirovinu, čime se smanjuje konačni iznos koji će primiti.

Prijevremeni odlazak u mirovinu zbog prisilnog otkaza

Prisilno prijevremeno umirovljenje, ili prijevremeno umirovljenje zbog prisilnog prestanka radnog odnosa, namijenjeno je radnicima koji izgube posao iz razloga izvan njihove kontrole (kolektivna otpuštanja, ekonomski razlozi, zatvaranje tvrtki, viša sila itd.). U tom slučaju, umirovljenje može biti do četiri godine ranije od standardne dobi za umirovljenje.

Da biste pristupili ovoj opciji, morate ispunjavati, između ostalog, ove uvjete:

• Biti do četiri godine mlađi da odgovarajuća zakonska dob za odlazak u mirovinu.
• Dokažite najmanje 33 godine doprinosa.
• Budite prijavljeni kao tražitelji posla tijekom 6 mjeseci prije podnošenja zahtjeva.
• Da je prekid posljedica jednog od ovih uzroka: kolektivni otkaz ili kolektivni otkaz; sudsko rješavanje ugovora; raskid zbog smrti, nesposobnosti ili umirovljenja poslodavca; ili otkaz opravdan značajnim izmjenama, ozbiljnim neplaćanjem, situacijama rodno uvjetovanog nasilja, između ostalog.

Iako i to uključuje smanjenja, koeficijenti smanjenja su manje strogi nego kod dobrovoljnog prijevremenog umirovljenja upravo zbog nepoželjne prirode izlaska. Uzimajući maksimalno prijevremeno umirovljenje od četiri godine kao referencu, približna smanjenja mogla bi biti oko:

• 30% popusta s manje od 38,5 godina uplate doprinosa.
• 28% smanjenja između 38,5 i 41,5 godina.
• 26% sniženje između 41,5 i 44,5 godina.
• 24% smanjenja s 44,5 ili više godina uplate doprinosa.

Prijevremeni odlazak u mirovinu zbog profesionalne skupine ili aktivnosti

Određena zanimanja smatraju se posebno napornima, opasnima, nezdravima ili s visokom stopom smrtnosti . Za te skupine zakon predviđa dodatno prijevremeno umirovljenje primjenom koeficijenata smanjenja dobi.

Među aktivnostima koje priznaje Socijalno osiguranje su, između ostalog:

• Rudari.
• Osobno putovanje.
• Neki željeznički radnici i društva za uzajamnu pomoć.
• Umjetnici i profesionalci u borbi s bikovima, uz specifične pretpostavke (na primjer, mogućnost odlaska u mirovinu s 55. godine u nekim slučajevima).
• Vatrogasci.
• Lokalna policija i autonomna tijela kao što su Ertzaintza, Mossos d'Esquadra ili Regionalna policija Navarre.

Opće pravilo kaže da se dob za odlazak u mirovinu ne može sniziti ispod 52 godine , osim u vrlo specifičnim slučajevima (kao što su rudarstvo ili određeni pomorski radnici). Također je potrebno najmanje 15 godina uplaćivanja doprinosa, kao i da je stručnjak radio minimalno razdoblje utvrđeno propisima kako bi imao koristi od smanjenja.

Prijevremeni odlazak u mirovinu zbog invaliditeta

Osobe s invaliditetom imaju dva glavna programa prijevremenog umirovljenja , ovisno o priznatoj diplomi: od 45% ili od 65%.

U prvom slučaju, s invaliditetom jednakim ili većim od 45% , pravilo omogućuje pristup mirovini s navršenih 56 godina, pod uvjetom da:

• Citirani su najmanje 15 godina.
• Za vrijeme pet od tih godina već je radio sa stupnjem invaliditeta jednakim ili većim od 45%.
• Liječničkim izvješćem potvrđuje se da je pacijent najmanje 15 godina bolovao od jednog od sljedećih stanja: patologije uključene u službeni popis (na primjer, intelektualni invaliditet, cerebralna paraliza, Downov sindrom, cistična fibroza, posljedice poliomijelitisa, stečena ozljeda mozga, shizofrenija, bipolarni poremećaj, multipla skleroza, ALS, određene leukodistrofije, traumatska ozljeda leđne moždine, između ostalog).

Na ovaj popis dodaju se nove bolesti. Od 2026. nadalje, na primjer, bit će uključene spina bifida, Parkinsonova bolest, Huntingtonova bolest, multipla sistemska atrofija i druga ozbiljna stanja koja smanjuju očekivano trajanje života, čime će se poboljšati zaštita tih skupina.

Za osobe s invaliditetom od 65% ili više, shema je drugačija. U ovom slučaju odbija se sljedeće:

• Jedna godina mirovinske dobi za svake četiri godine rada s tim priznatim stupnjem invaliditeta.
• Ako se, osim toga, dokaže situacija zavisnost, izračun je povoljniji: sljedeće se diskontira dvije godine života za svake četiri godine rada.

Unatoč tome, minimalna dob za pristup je 52 godine. Potrebno je najmanje 15 godina uplaćivanja doprinosa, ali ne postoji zahtjev da određeni broj tih godina već bude s tim stupnjem invaliditeta, a nije ograničeno na zatvoreni popis bolesti, što omogućuje veću fleksibilnost.

Mirovina kompatibilna s poslom: aktivna, fleksibilna i djelomična

Španjolski sustav omogućuje, u nekoliko oblika, ljudima da nastave raditi uz istovremeno primanje mirovine . Nisu sve opcije dostupne svima, ali važno je razumjeti razlike među njima.

Aktivna mirovina

Aktivna mirovina omogućuje umirovljenicima da nastave raditi, bilo kao zaposlenici ili kao samozaposlene osobe, uz istovremeno primanje dijela mirovine. To je vrlo česta opcija među profesionalcima koji žele održati određenu aktivnost i dopuniti svoje prihode.

Za ispunjavanje uvjeta potrebno je sljedeće:

• vijesti navršio/la redovnu dob za mirovinu bez bonusa ili akontacije.
• Nakon što je generirao 100% regulatorne baze (to jest, bez koeficijenata smanjenja karijere za doprinose).
• Zatražite kompatibilnost između mirovine i zaposlenja unutar kanala socijalnog osiguranja.

Prema standardnoj shemi, 50% mirovine prima se dok se poslovna aktivnost nastavlja . Samozaposlene osobe koje imaju barem jednog zaposlenika na neodređeno vrijeme mogu kombinirati 100% mirovine s poslom , što ovu opciju čini posebno atraktivnom za ovu skupinu.

Fleksibilno umirovljenje

Fleksibilno umirovljenje događa se kada osoba koja je već bila u punoj mirovini odluči vratiti se na tržište rada s nepunim radnim vremenom . Ovdje je redoslijed obrnut od djelomičnog umirovljenja: prvo odlaze u punu mirovinu, a zatim se vraćaju na posao s nepunim radnim vremenom.

Bitni zahtjevi su:

• biti umirovljenik s doprinosima u vrijeme razmatranja povratka na posao.
• Formalizirajte ugovor o radu na nepuno radno vrijeme s radnim danom između 25% i 75% uobičajenog u tvrtki.
• Obavijestite socijalno osiguranje kompatibilnost, tako da se iznos mirovine prilagodi.

Tijekom vremena dok radite, mirovina se smanjuje proporcionalno radnim satima , a kada radni odnos prestane, ponovno se izračunava uzimajući u obzir nove doprinose, što može značiti malo povećanje konačnog iznosa.

Djelomična mirovina

Djelomična mirovina omogućuje vam prelazak s punog na skraćeno radno vrijeme, uz primanje plaće za odrađene sate i proporcionalne mirovine za skraćeno radno vrijeme. Trenutno je dostupna samo zaposlenicima s plaćom i članovima zadruge; samozaposleni ne mogu pristupiti ovoj opciji ( više informacija ).

Postoje dvije glavne varijacije: s ugovorom o zamjeni i bez ugovora o zamjeni , s malo drugačijim pravilima.

Djelomična mirovina uz ugovor o olakšicama

U ovom dogovoru, tvrtka zapošljava drugog radnika (zamjenu) koji preuzima dio radnog dana smanjenog za djelomično umirovljenog zaposlenika. Djelomično umirovljeni zaposlenik ima stalni ugovor o radu s punim radnim vremenom i radi između 25% i 75% tog vremena, dok zamjena pokriva ostatak.

Tipični zahtjevi uključuju:

• Ugovor tvrtke formalizirati i smanjenje radnog vremena i zapošljavanje zamjenskog radnika.
• Minimalni staž od 6 godina u tvrtki za radnika koji djelomično odlazi u mirovinu.
• Minimalna dob postavljena prema zakonskoj dobi za odlazak u mirovinu: obično je oko 3 godine niža od uobičajene, s dodatnim zahtjevima u pogledu godina uplaćivanja doprinosa (na primjer 30 godina ili više).
• Minimalno 33 godina popisa, a u nekim skupinama, 25 godina kada su u pitanju osobe s priznatim invaliditetom.

Smanjenje radnog vremena mora biti između 25% i 75% . Tijekom tog vremena, socijalno osiguranje isplaćuje proporcionalni dio mirovine, a poslodavac isplaćuje plaću koja odgovara stvarno odrađenim radnim satima.

Djelomična mirovina bez zamjenskog ugovora

Kada nema zamjenskog radnika, djelomično umirovljenje je strukturirano drugačije. U ovom slučaju, moguće je tek kada se dostigne standardna dob za umirovljenje; to jest, ne može se provesti prijevremeno, a tvrtka nije obvezna zaposliti nikoga da pokrije skraćeno radno vrijeme.

Osnovni zahtjevi su:

• Stigavši ​​do redovna zakonska dob odlazak u mirovinu.
• Imati barem 15 godina popisa, od kojih 2 moraju biti unutar posljednjih 15 godina.
• Primijeni a smanjenje radnog vremena između 25% i 75% punog radnog dana, primajući odgovarajuću proporcionalnu mirovinu.

U obje vrste djelomične mirovine, mirovina se izračunava i prilagođava proporcionalno radnom vremenu i vremenu provedenom u mirovini, a preispituje se kada se konačno ode u punu mirovinu.

Odgođeno umirovljenje i obvezno umirovljenje u tvrtkama

Na drugom kraju spektra je odgođeno umirovljenje , odnosno oni koji odluče nastaviti raditi nakon zakonske dobi za umirovljenje. Cilj ove opcije je nagraditi one koji produžuju svoju profesionalnu karijeru jasnim financijskim poticajima.

Za odgodu odlaska u mirovinu potrebno vam je samo:

• vijesti navršivši redovnu dob za odlazak u mirovinu.
• Trenutno ne prima mirovinu doprinosna mirovina.

Od tada se za svaku dodatnu punu godinu rada primjenjuje povećanje od 4% na regulatornu osnovicu . Alternativno, može se odabrati jednokratna isplata (dobro poznati odgođeni mirovinski ček), čiji iznos ovisi o dodatnim godinama i početnom iznosu mirovine, ili kombinacija obje opcije. Ako se, uz pune godine, dodaju i dodatni mjeseci počevši od dvije dodatne godine, određena razdoblja (na primjer, šest mjeseci ili više) mogu generirati dodatna postotna povećanja mirovine.

Paralelno s tim, propisi dopuštaju da kolektivni ugovori uključuju obvezne klauzule o odlasku u mirovinu , uvijek s vrlo specifičnim uvjetima. Nakon nekoliko zakonodavnih promjena, trenutno je zabranjeno prisilno umirovljenje prije 68. godine života. Cilj je potaknuti generacijsku obnovu i spriječiti prerani izlazak s tržišta rada.

Umirovljenje državnih službenika: pasivne klase i opći sustav

Državni službenici imaju važne karakteristike ovisno o datumu stupanja na dužnost i sustavu socijalne zaštite kojem doprinose: državni pasivni razredi ili opći sustav socijalnog osiguranja.

Državni službenici u mirovinskom programu državnih službenika (uključeni prije 2011.)

Državni službenici koji su već bili zaposleni prije 1. siječnja 2011. uglavnom su regulirani Mirovinskim sustavom državnih službenika. Ovaj sustav uključuje dvije glavne mogućnosti umirovljenja (uz trajnu invalidnost):

• Obavezni odlazak u mirovinu zbog starostiDolazi automatski, obično nakon navršenih 65 godina života, iako postoje jasne iznimke. Sveučilišni nastavnici, suci, tužitelji i sudski službenici, kao i neki upravitelji nekretnina s dugogodišnjim imenovanjima, imaju obveznu dob za odlazak u mirovinu od 70 godina. U svim slučajevima potrebno je sljedeće: najmanje 15 godina efektivne službe u pasivnim klasama.
• Dobrovoljno prijevremeno umirovljenjeMože se zatražiti od 60. godine života, uz uvjet da se dostavi dokaz 30 godina službe državiOvdje se ne primjenjuju kazne kao u općem programu; radi se o punoj mirovini unutar mirovinskog sustava državnih službenika.

Postoji i mogućnost umirovljenja zbog trajnog invaliditeta . To se proglašava automatski ili na zahtjev zaposlenika kada zaposlenik pati od stabilne i nepovratne (ili djelomično povratne) tjelesne ili mentalne ozljede ili bolesti koja ga sprječava u obavljanju dužnosti njegovog radnog mjesta ili čina.

U tim slučajevima mirovina se izračunava na isti način kao i standardna mirovina, s izuzetkom da se, ako invaliditet nastane tijekom aktivnog zaposlenja, pune godine preostale do obvezne dobi za mirovinu smatraju godinama radnog staža . Od 2009. godine, ako u trenutku invaliditeta pojedinac ima manje od 20 godina radnog staža i nesposobnost ga ne sprječava u obavljanju bilo kojeg zanimanja ili profesije, iznos mirovine se smanjuje (5% za svaku godinu koja preostaje do 20, s maksimalno 25% za one s 15 godina ili manje radnog staža). Ako se situacija pogorša i pojedinac postane nesposoban obavljati bilo koje zanimanje, može se zatražiti povećanje mirovine, do 100% onoga na što bi imao pravo.

U mirovinskom sustavu državnih službenika moguće je dobrovoljno produžiti aktivnu službu nakon obvezne dobi za odlazak u mirovinu, u nekim granama, do maksimalno 70 godina. Da bi to učinio, državni službenik mora podnijeti zahtjev najmanje dva mjeseca unaprijed, a uprava može odbiti zahtjev samo u vrlo specifičnim slučajevima (neispunjavanje dobnog uvjeta ili podnošenje zahtjeva nakon isteka roka). Ako se odluka ne donese u roku od mjesec dana, administrativna šutnja smatra se odobrenjem. Državni službenik može prekinuti ovo produljenje uz otkazni rok od tri mjeseca.

Dužnosnici općeg programa (uneseni od 2011.)

Državni službenici koji su preuzeli svoje dužnosti 1. siječnja 2011. ili kasnije uplaćuju doprinose u Opći sustav socijalnog osiguranja. Za njih su pravila o mirovini ista kao i za sve ostale zaposlenike : redovna mirovina, dobrovoljna ili obvezna prijevremena mirovina, djelomična mirovina, fleksibilna mirovina, aktivna mirovina, odgođena mirovina itd., s dobi i koeficijentima utvrđenima u općim propisima.

Mirovina za samozaposlene: što možete, a što ne možete učiniti

Prvo, samozaposleni nemaju pristup:

• Djelomična mirovina.
• Fleksibilno umirovljenje u uvjetima koji se primjenjuju na radnike s plaćom.
• Prijevremeni odlazak u mirovinu zbog invaliditeta 65% ili više s istom shemom kao i opći režim.

Za sve ostale mogućnosti umirovljenja (standardno, dobrovoljno i obvezno prijevremeno umirovljenje, umirovljenje za naporan rad, aktivno umirovljenje, odgođeno umirovljenje itd.) priznaju se ekvivalentna prava . Zapravo, u aktivnom umirovljenju mogu primati do 100% svoje mirovine ako imaju barem jednog zaposlenika na neodređeno vrijeme.

Standardna dob za odlazak u mirovinu za samozaposlene osobe u 2026. godini iznosi oko 66 godina ako se ne ispune propisane godine uplate doprinosa , te 65 godina ako se obračuna najmanje 38 godina i 3 mjeseca uplate doprinosa. Zahtjevi za doprinose i izračun regulatorne osnovice vrlo su slični onima u općem sustavu.

Najveći izazov za ovu skupinu je taj što velika većina doprinosi po minimalnoj stopi . To znači da je, s istim brojem godina uplaćivanja doprinosa, njihova prosječna mirovina otprilike polovica mirovine zaposlenika. Stoga se toplo preporučuje kombiniranje javne mirovine s privatnim mirovinskim planovima ili drugim štednim i investicijskim proizvodima , uz korištenje poreznih olakšica doprinosa unutar utvrđenih ograničenja.

Reforme, ključni zahtjevi i planiranje mirovine

Najnovije reforme imaju za cilj osigurati održivost sustava suočenog sa starenjem stanovništva i masovnim odlaskom u mirovinu generacije baby booma. To je rezultiralo povećanjem zakonske dobi za odlazak u mirovinu, produljenjem obračunskog razdoblja, poticajima za odgođeno umirovljenje i povećanjem dodataka za ranjive skupine.

Među mjerama koje dobivaju na snazi ​​u kratkoročnom razdoblju su:

• La godišnje ažuriranje mirovina s indeksom potrošačkih cijena, što je dovelo do povećanja doprinosne potrošnje na više od 200.000 milijardi eura.
• Stvaranje a individualni račun za mirovinsku štednju koji omogućuje akumuliranje dobrovoljnih doprinosa kao dodatak javnoj mirovini.
• El progresivno povećanje doprinosa za socijalno osiguranje samozaposlenih prilagođene realnom dohotku, kako bi se njihove mirovine približile mirovinama radnika s plaćenom zaradom.
• El jačanje dodatka za jaz među spolovima, s dodatnim povećanjima za žene koje su imale diskontinuiranije karijere ili niže plaće zbog brige o djeci ili drugih obiteljskih obveza.

Prilikom izračuna vaše potencijalne mirovine važno je razumjeti tri ključna koncepta: regulatornu osnovicu , broj godina uplaćivanja doprinosa i vašu dob za odlazak u mirovinu . S 15 godina uplaćivanja doprinosa primit ćete 50% regulatorne osnovice; od tada nadalje, svaki dodatni mjesec uplaćivanja doprinosa povećava postotak, dosegnuvši 100% oko 36 do 37 godina starosti. Prijevremeni odlazak u mirovinu rezultirat će koeficijentima smanjenja, dok odgoda odlaska u mirovinu može značajno povećati iznos mirovine.

Postupak podnošenja zahtjeva za mirovinu relativno je jednostavan: može se podnijeti online putem web stranice socijalnog osiguranja (s digitalnim certifikatom, Cl@ve PIN-om ili čak bez njih korištenjem posebnih obrazaca) ili osobno uz prethodnu najavu. Morat ćete ispuniti službeni obrazac, dostaviti svoju nacionalnu identifikacijsku ispravu (DNI) ili identifikacijsku ispravu stranog stanovnika (NIE) i, ako je primjenjivo, dostaviti dokaz o zastupanju ako netko drugi djeluje u vaše ime. Na radnom mjestu također morate formalizirati svoju ostavku ili raskid ugovora s tvrtkom zbog odlaska u mirovinu.

Svatko tko želi ići korak dalje trebao bi razmisliti o tome kako dopuniti svoju državnu mirovinu . Sustavna štednja putem mirovinskih planova, profesionalnih mirovinskih planova, štednog osiguranja ili investicijskih proizvoda ključna je ako želite održati svoj životni standard u mirovini. Prednost je u tome što mnogi od ovih instrumenata omogućuju fleksibilne doprinose, s poreznim olakšicama prema porezu na dohodak (IRPF), i mogu se kombinirati do zakonskih godišnjih ograničenja doprinosa.

S obzirom na ovaj pregled, lako je razumjeti zašto mirovina više nije samo "dostizanje određene dobi i prestanak rada". Kombinacija opcija (standardna, prijevremena, djelomična, u kombinaciji sa zaposlenjem, odgođena), osobnih i profesionalnih okolnosti (zaposlenik, samozaposlenik, državni službenik, radnik s invaliditetom, visokorizična profesija) i nedavnih regulatornih promjena znače da je planiranje mirovine gotovo kao osmišljavanje malog životnog plana . Što prije počnete pregledavati svoje godine doprinosa, osnovice doprinosa i kapacitet štednje, to ćete imati više manevarskog prostora da odaberete kada i kako se umiroviti bez žrtvovanja mirne i financijski sigurne mirovine.