Ako ste ikada čuli za otvorenu hipoteku, ali niste sigurni što je to, kako funkcionira ili vrijedi li se doista prijaviti za nju, ovdje ćete pronaći najpotpunije i najdetaljnije informacije o ovoj vrsti financijskog proizvoda. Iako nije toliko raširena opcija kao tradicionalne hipoteke, ima određene prednosti i Rizici koje treba temeljito razumjeti prije donošenja odluke.
Otvorena hipoteka omogućuje klijentima pristup novca već amortiziran u hipoteku bez potrebe za novim kreditom. To je opcija financiranja koju nude neki bankarski subjekti i koja omogućuje veće savitljivost prilikom upravljanja plaćanjima i troškovima tijekom vremena. Stoga je preporučljivo znati kako dobiti 100% hipoteku ako razmišljate o ovoj vrsti financiranja.
Što je otvorena hipoteka?
Otvorena hipoteka je vrsta hipotekarni kredit što omogućuje imatelju da zatraži dodatno podizanje gotovine kako se dug otplaćuje. Drugim riječima, imate mogućnost pristupa kapitalu zajma koji ste već otplatili, a da ne morate podnijeti zahtjev za novu hipoteku ili osobni zajam.
Banka, ovisno o financijski profil klijenta, može procijeniti hoće li odobriti ove novčane odredbe ili ih odbiti. Međutim, svaki od ovih aranžmana funkcionira kao zaseban kredit s vlastitim rokom i kamatnom stopom, što može stvoriti dodatno financijsko opterećenje. Osim toga, ključno je razumjeti hipotekarni trendovi kako biste bili u tijeku s dostupnim opcijama.
Kako funkcionira otvorena hipoteka?
Mehanizam otvorene hipoteke je jednostavan. Nositelj hipoteke može zatražiti od banke novo raspolaganje. kapital pošto ste otplatili dio početne hipoteke. Odnosno, ako ste otplatili određeni iznos kredita, imate mogućnost ponovnog korištenja tog novca.
Da bismo to bolje razumjeli, pogledajmo primjer:
Pretpostavimo da uzmemo otvorenu hipoteku od 150.000 eura sa 30 godina. Nakon 10 godina smo se isplatili 48.000 eura, tako da je naš nepodmireni saldo 102.000 eura. Ako nam je potrebno financiranje, možemo zatražiti osiguranje do 48.000 eura, što bi procijenila banka.
Ako nam se odobri, morali bismo platiti dvije rate: izvornu hipoteku i novi zajam povezan s raspolaganjem.
Razlike između hipotekarnog zajma i hipotekarnog kredita
Za bolje razumijevanje otvorene hipoteke, važno je razlikovati između hipotekarni zajam tradicionalni i hipotekarni kredit:
- Hipotekarni kredit: Odobrava se iznos od utvrđeni novac za kupnju kuće i ne može se mijenjati bez novacije.
- Hipotekarni kredit: Omogućuje veću fleksibilnost jer se dio amortiziranog novca može ponovno upotrijebiti za buduće potrebe.
Vrste otvorenih hipoteka prema kamatama
Postoje različite vrste otvorene hipoteke ovisno o vrsti interes to vrijedi:
- Fiksna kamata: Ostaje stabilan tijekom cijelog trajanja kredita, bez iznenađenja u ratama.
- Promjenjiva kamata: Temelji se na indeksu referencia (poput Euribora) plus diferencijal, koji uzrokuje varijacije u stopi.
- Mješoviti interes: Kombinira početno razdoblje s fiksnom, a zatim promjenjivom kamatom.
- Osigurana otvorena hipoteka: Uključuje osiguranje za pokrivanje neplaćanja u situacijama financijskih poteškoća.
Prednosti i nedostaci otvorene hipoteke
Prije nego što se odlučite za otvorenu hipoteku, bitno je znati njegovu prozodija y kontra.
Prednosti:
- Omogućuje vam povrat novca koji ste već otplatili bez podizanja nove hipoteke.
- Obično ima više interesa bajo nego osobni zajam.
- ponude savitljivost u financiranju tijekom vremena.
nedostaci:
- Ako se odredbe zlouporabe, to može dovesti do a prezaduženost.
- Rezervacije stvaraju nove zajmove s dodatnim uvjetima i kamatama.
- ove vrste hipoteka je teže biti surogati ili prenijeti u drugu banku.
Kada je dobra ideja uzeti otvorenu hipoteku?
Otvorene hipoteke nisu za svakoga. Privlačna su opcija ako predviđate potrebu za dodatnim financiranjem u budućnosti, primjerice kada želite renovirati svoj dom godinama nakon kupnje. Oni također mogu biti korisno rješenje za one koji to žele likvidnost bez pribjegavanja osobnim zajmovima s visokim kamatama. Ako razmišljate o mogućnostima hipoteke, svakako shvatite kako bankarske mjere utječu vašoj situaciji.
Međutim, treba biti vrlo svjestan rizika. Ako se ne upravlja dobro, to može završiti kao veći financijski teret od očekivanog, au slučaju neplaćanja banka bi mogla pokrenuti ovrha o stanovanju.
Je li vam sada jasno što su otvorene hipoteke pa možete odlučiti odgovaraju li vam? Čitamo vas u komentarima.
